经济不景气，到处是商机，这不是，出现了一个服务--竞价小额贷款，你没看错，这个不是银行推出的业务，是一个网络服务。网站叫拍拍贷。
在国内允许提供这样的平台吗？该网站已经提供了法律条文佐证自己的业务是受法律允许的，当然我不懂法律，要法律专业的朋友来确认下了。该网站是如何引用法律的：
一、什么是民间借贷？
民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间借贷。民间借贷是《民法通则》中一种民事法律行为，行为人在具有完全民事行为能力（即年满18周岁，且不存在足以影响自身行为的精神疾病的情形）、意思表示真实，借款合同符合法律、行政法规规定，则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道，作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。
二、民间借贷合不合法？
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定，自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款作为借贷案件受理，确保了民间借贷的组织形式及其合法性。但是，民间借贷中也应当遵循一些特殊的法律规定，例如：借款利率不得超过中国人民银行公布的基准利率的4倍（详见下）。至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷，法律并没有规定。
但是需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款项并将资金用于套利的或者以欺骗手段骗取他人出借款项的，将构成犯罪，要追究相应的刑事责任。
- ★《合同法》第211条：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。
- ★《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超出部分的利息法律不予保护。”
- ★《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十、一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定为无效。”
- ★《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十一、出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。”
- ★《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》：“十三、在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任。”
三、PPDai是什么角色?
PPDai创立的目的是提供一个更加安全，高效的平台，让个人对个人之间的借贷行为更加规范，安全，有效；让人们有机会帮助到需要帮助的人。
PPDai既不吸储，也不放贷。作为可信的一个网上中介平台, 我们将使朋友之间的借贷更加方便规范。
说下如何竞价呢？
网站的原理是，借钱的人要说明所借款项的用途，自己的简历，所借金额，自己愿意支付的利率。然后采用的是荷兰式拍卖法则，也就是说，放贷人的利率最高价是借款人划定的，然后做减法，谁的利率出的低，就问谁借。
个人的看法：
1、没有从该网站的关于中看到有实力的证明。
2、这种是属于无担保的借贷，民间自然人之间的借贷，是需要双方签协议的。该网站在借贷人之间发生纠纷的时候，能准确提供的交易的证据吗？怎么样的证据是有法律效力的？
3、钱是需要通过网站帐户的，该网站本身的信誉如何鉴定？
4、初步看，该网站的身份验证只是身份证的扫描，对身份的证实几乎为零。
5、其实该网站的想法还是很好的，使用荷兰式拍卖的手段，能强化身份的认证，以及提供交易的凭证，或者说，开发类似银行的U盾身份验证。能够有实力强大的财政做公司化的运营，应该还是有一定看头的。
6、点子很不错，呵呵，真的市场被开发，估计很快会被阿里巴巴和腾讯学走，到时又是成为开荒牛的下场……
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