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如何用Excel计算项目投资的未来值

  在日常工作于生活中,我们经常会遇到要计算某项投资的未来值的情况,通过Excel的计算帮助,我们可以便捷的进行一些有计划、有目的、有效益的投资。这里我介绍的方法是利用Excel函数FV进行计算,FV函数基于固定利率及等额分期付款方式,返回某项投资的未来值。先来看一下语法形式。

  语法形式为:FV(rate,nper,pmt,pv,type)。

  下面详细解释一下每个参数的意义:

  rate:为各期利率,是一个固定值。
  nper:为总投资(或贷款)期,即该项投资或贷款的付款期总数。
  Pmt:为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。
  pv:为现值,或一系列未来付款当前值的累积和,也称为本金,如果省略,则假设其值为零。
  type:为数字0或1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末,如果省略,则假设其值为零。
  注意:在Excel中,对函数涉及金额的参数是有特别规定的,即:支出的款项(如向银行存入款项),用负数表示;收入的款项(如股息收入),用正数表示

  例1:某人将10 000元投资于一项事业,年回报率为6%,3年后累计金额为
  =FV(6%,3,0,-10000,0) 得到的计算结果为11910元。
  这个例子中,首次投资(PV参数)为负数。这时没有定期支付,所以PMT参数为0。如果不发生支付,type参数无关。

  例2:某人每年存入银行10 000元,年利率为10%,计算第3年年末可以从银行取得的本利和(每年年初存入银行)为
  =FV(10%,3,-10000,0,1) 得到的计算结果为36410元。

  例3:假如某人两年后需要一笔比较大的学习费用支出,计划从现在起每月初存入2 000元,如果按年利2.25%,按月利息2.25%/12,那么两年以后该账户的存款额为
  =FV(2.25%/12,24,-2000,0,1) 得到的计算结果为49141元。
  这个例子中,期限确定为年度,但是利息和支付的期限都是月,这就需要有一个计算的基础。大多数的直接方法是把年度转换为月份,将年利率转换成月利息。
  注意:本例中,支付日从每月初开始计算,因此属于提前支付,Type参数为1。因为没有注明当前余额,所以pv参数为0

3 Comments

  1. 蛋疼的淫 蛋疼的淫 说道:
    EXCEL用好了,可以当老师啊。欢迎前来
  1. 青竹湾博客 青竹湾博客 说道:
    这篇文章很实用,我买了一本EXCEL的函数书,全是这类的问题,有些还很难懂
    1. 三宝 三宝 说道:
      的确,EXCEL的功能很强大,好好利用可以解决很多计算问题。
  1. Excel不仅仅能计算,还能用图标展示

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